Como pagar compras nos EUA: cartão, IOF e alternativas

Pagar uma compra nos EUA com cartão brasileiro costuma gerar IOF de 3,5% sobre o valor convertido. Em uma compra equivalente a R$ 1.000, são R$ 35 de IOF, e a isso se soma o spread cambial do emissor do cartão, cujo valor varia e não consegui confirmar.

Esse percentual vem de fonte secundária (um artigo de finanças de setembro e outubro de 2026), porque o texto do decreto não abriu para mim. A alíquota muda por decreto, então confira o valor atual na Receita Federal ou na página do seu banco antes de contar com ele.

Quanto é o IOF nas compras internacionais

A alíquota de 3,5% está prevista no Decreto 6.306/2007, art. 15-B, na redação dada pelo Decreto 12.499/2025. Segundo a fonte consultada, ela vale para cartão de crédito, cartão de débito e cartão pré-pago, além de saque no exterior e compra de moeda em espécie. A Câmara dos Deputados registrou que a cobrança voltou a valer em 17 de julho de 2025.

Havia um cronograma de redução gradual até zero em 2028, previsto em decreto de 2022. Ele não está em vigor, então não conte com IOF menor no próximo ano.

Um exemplo com números

• Compra de R$ 1.000 no exterior: IOF de 3,5% = R$ 35,00.
• Compra de R$ 2.000: R$ 70,00.
• Compra de R$ 500: R$ 17,50.

Esse valor não inclui o spread do emissor nem qualquer anuidade ou tarifa do cartão. Também não confirmei qual cotação é aplicada nem se a conversão segue a data da compra ou a da fatura. Compare o valor cobrado na fatura com a cotação do dia da compra para saber quanto o seu cartão está acrescentando.

IOF e imposto de importação são cobranças diferentes

O IOF incide sobre a operação de câmbio, ou seja, sobre o pagamento em moeda estrangeira. O imposto de importação e o ICMS incidem sobre a mercadoria quando ela entra no Brasil. Uma compra pode ter os dois.

Em lojas do programa Remessa Conforme, os tributos da importação já aparecem no checkout. Fora do programa, você paga na chegada ao Brasil, antes da entrega. Veja a conta completa no artigo sobre imposto de importação em 2026.

Formas de pagar e o que está confirmado

Cartão de crédito internacional

É a forma mais comum. A loja cobra em dólar e o emissor converte, aplica o IOF e lança o total na fatura. Vale perguntar ao emissor qual cotação usa e quando a conversão acontece.

Cartão de débito e pré-pago

A fonte consultada indica os mesmos 3,5% de IOF. O que muda é o momento em que o dinheiro sai da sua conta ou do saldo pré-pago.

Pix internacional e serviços de transferência

Não encontrei fonte que trate de IOF, taxas ou regras para Pix internacional ou serviços de transferência internacional. Não é possível afirmar que eles escapam do IOF nem que ficam mais baratos. Se algum serviço prometer isso, peça a tabela de taxas e a cotação usada por escrito.

Pagar em reais a um serviço de encaminhamento

Também não confirmei se há IOF quando você paga em reais a um forwarder brasileiro. Isso depende de como cada plataforma monta a operação. Pergunte, antes de pagar, quais tributos e taxas estão incluídos no valor cobrado.

Perguntas para fazer antes de escolher

• Qual é a cotação aplicada e em que data ela é fixada?
• Há spread, tarifa de câmbio ou anuidade sobre a compra internacional?
• O IOF é cobrado na fatura, no débito ou antes do pagamento?
• Em caso de estorno ou devolução à loja, o IOF volta?

Não consegui confirmar a resposta da última pergunta para nenhum emissor, então ela precisa vir do seu banco. Essas informações ficam nos termos do cartão ou do serviço. Este texto não indica nenhum produto financeiro específico.

Guarde a fatura e o comprovante da loja. Se a cobrança vier diferente do esperado, esses dois documentos permitem comparar o valor em dólar, a cotação e o IOF lançado. Se a loja participa do Remessa Conforme, o preço do checkout já inclui os tributos de importação, e o que sobra para somar por fora é o IOF e o spread do cartão.

Como isso entra no custo total da compra

O preço no site da loja é só uma parte. Some o IOF e o spread do pagamento, o frete até o endereço nos EUA, o frete internacional e os tributos de importação. Um serviço de endereço nos EUA como o da RedirectBR recebe, confere, fotografa e junta pacotes antes do envio, o que muda o frete, mas não muda a cobrança do cartão. Para estimar a parte do frete, use a calculadora de frete. Se você ainda não tem endereço nos EUA, entenda como funciona o endereço de package forwarding e crie sua conta.

Em datas de promoção, o valor total da fatura pesa mais. Se você planeja comprar na Black Friday, leia o guia da Black Friday 2026 para brasileiros.

Perguntas frequentes

O IOF de 3,5% vale para débito?

Segundo a fonte consultada, sim: crédito, débito e pré-pago têm a mesma alíquota. Confirme com o seu banco, porque a fonte é secundária.

O IOF vai cair para zero em 2028?

Existia um cronograma de queda até 2028, mas ele não está em vigor. Mudanças dependem de novo decreto.

Pix internacional paga IOF?

Não confirmado. Não encontrei fonte oficial ou confiável sobre isso, então pergunte ao prestador do serviço antes de usar.

Posso evitar o IOF pagando em reais?

Não confirmado. Depende de como o serviço estrutura a cobrança. Peça a composição do valor antes de pagar.

Fontes

• ARQ Finance: IOF nas operações de câmbio (fonte secundária, atualizada em 06/10/2026)
• Câmara dos Deputados: aumento do IOF para cartão internacional volta a valer
• Receita Federal: encomendas com valor até US$ 50,00

---

Atualizado em 23 de outubro de 2026.

Este conteúdo é informativo. As regras mudam com frequência e o texto não substitui consultoria tributária ou jurídica.